香港各大銀行逐步收緊對(duì)內(nèi)地客戶在香港銀行的開戶政策。此外，監(jiān)管層也在逐漸加碼，加強(qiáng)對(duì)離岸賬戶的監(jiān)管，并對(duì)已經(jīng)已存量賬戶進(jìn)行審查，這是為什么呢？
近年來，全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變，涉恐活動(dòng)日益猖獗，境內(nèi)外反洗錢形勢(shì)面臨著新的挑戰(zhàn)。特別是今年，香港將接受國(guó)際反洗錢評(píng)估，包括銀行在內(nèi)的各界都高度重視。
2017年1月1日起，中國(guó)內(nèi)地和中國(guó)香港正式開始執(zhí)行共同稅務(wù)匯報(bào)系統(tǒng)CRS框架下的新戶開戶程序，并于2018年與其他國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行第一次信息交換，國(guó)際稅務(wù)合作進(jìn)一步加強(qiáng)。
在中美貿(mào)易戰(zhàn)和美聯(lián)儲(chǔ)加息的雙重背景下，香港作為人民幣離岸交易中心成為資本外流的首選地。
內(nèi)地人的大量涌入，讓多家香港銀行收緊了政策，提高了門檻。自2016年以來，多家銀行收緊了內(nèi)地投資者對(duì)香港見證開戶的資格，比如：
2016年11月開始，花旗銀行把內(nèi)地投資者開戶門檻從1萬港元提高到150萬港元。
2017年2月開始，招商銀行香港一卡通開戶的資產(chǎn)門檻就從5萬直升為500萬。
內(nèi)地客戶若想要在香港開戶，一定要做好充足準(zhǔn)備，才能有效應(yīng)對(duì)客戶經(jīng)理對(duì)其洗錢、逃稅和逃匯的盡職調(diào)查，降低被拒絕的概率，具體來說可從以下三方面入手：
1、資料盡可能準(zhǔn)備齊全。資料包括擬開立的銀行清單與地圖標(biāo)記、港澳通行證、內(nèi)地身份證、入境小票、住址證明（信用卡賬單，近來香港金管局已經(jīng)放寬此項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定，但仍有不少銀行執(zhí)行舊有政策）、護(hù)照。
2、取得銀行信任。必然會(huì)涉及的一些問題：在開戶過程中，客戶經(jīng)理會(huì)對(duì)開戶人員進(jìn)行審核，比如 詢問開戶用途（留學(xué)、移民等）、從事的行業(yè)、資金來源，模糊的回答會(huì)導(dǎo)致銀行對(duì)開戶人的信任產(chǎn)生懷疑，最終導(dǎo)致不予開戶。
3、維護(hù)賬戶。開戶成功后，最好是在60天內(nèi)存錢到賬戶上激活賬戶。開戶時(shí)，跟銀行客戶經(jīng)理面談后，請(qǐng)留下他的直接聯(lián)系電話和郵箱，后期賬戶在網(wǎng)銀操作或其他任何問題時(shí)，可以直接聯(lián)系。保持每個(gè)月登陸網(wǎng)銀，打印月結(jié)單，以保持賬戶活躍，避免賬戶長(zhǎng)期不使用而導(dǎo)致銀行要求重新存錢激活賬戶或銷戶。
香港銀行開戶所需的基本資料
1、大陸居民身份證。
2、港澳通行證或護(hù)照。
3、住址證明（部分銀行需要）。
有些開戶門檻要求沒那么高的銀行也行不需要提供住址證明，具體已銀行的最新通知為準(zhǔn)（因?yàn)殂y行的政策經(jīng)常有變動(dòng)），但是建議還是準(zhǔn)備好，資料越詳細(xì)通過率就越高，需要注意的是香港銀行不認(rèn)大陸的“戶口本”，只能使用通行證和身份證。還有開戶人地址證明（比如地址的電費(fèi)、水費(fèi)最好是中行的銀行單據(jù)郵寄信封或者帶有地址的單據(jù)頁，可以是大陸地址）。
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